Откуда берутся дешевые полисы ОСАГО

• Вам предлагают заоблачные скидки по ОСАГО ?
• Вы боитесь приобрести "ненастоящий" полис ?
• или просто не покидает чувство, что Вас хотят обмануть ?

Вы можете страховаться у частного маклера, в престижном автосалоне или даже обратиться в центральный офис крупной страховой компании, но даже это не даст Вам 100% гарантии, что Ваш полис ОСАГО оформлен верно, в соответствии с Законом об ОСАГО и без каких-либо нарушений. Ведь не секрет, что в "час X" страховые компании пытаются придраться к чему угодно, чтобы "не платить".

В этой статье мы расскажем о способах мошенничества на страховом рынке на примере страхования ОСАГО. Итак...

Откуда берутся полисы ОСАГО

Страховой агент, приехавший к вам домой или на работу, с бейджиком и логотипом страховой компании на спине – большая редкость в наши дни. Большинство представителей профессии – люди, работающие за процент (комиссионное вознаграждение - КВ) и не привязанные к какой-либо определенной страховой компании. Представлять интересы лишь одной страховой компании невыгодно, а заключить агентские договоры со всеми компаниями просто не хватит сил и нервов.

Тут на помощь частным агентам приходят страховые брокеры.
Страховой брокер – это организация, которая является промежуточным звеном между страховыми компаниями и агентами. Ее задача заключается в том, чтобы получить от страховых компаний чистые бланки ОСАГО, передать их на руки агентам, получить с них назад оформленные полисы ОСАГО, проверить, правильно ли они оформлены и сдать их обратно в страховые компании.

За счет большего объема по каждой компании брокеры получают более выгодные условия работы, а агент, заключивший договор с брокером, получает возможность сдавать оформленные полисы ОСАГО и получать новые бланки разных страховых компаний в «одном окне».

Способ 1. Поддельные полисы

Полис ОСАГО достаточно хорошо защищен от подделок, поэтому такой вид мошенничества наименее распространен в сфере страхования ОСАГО.
Приведем некоторые способы, которые помогут отличить настоящий полис ОСАГО от поддельного:

• По всему полису ОСАГО должны просматриваться водяные знаки с логотипом РСА (Российского Союза Автостраховщиков).
• На задней стороне полиса ОСАГО должна присутствовать пунктирная металлическая полоса.
• С 1 января 2009 года разрешено оформление договоров ОСАГО только на бланках нового образца (бланк зеленый).

Как избежать Внимательно осмотрите полис перед заключением договора ОСАГО. Не заключайте договор ОСАГО в сомнительных местах (страховые "Газели") или через Интернет-ресурсы, не вызывающие доверия.

Чем грозит Данный полис не может являться договором со страховой компанией, выплаты по нему производиться не будут, стало быть платить за ущерб по ДТП придется самому. Статья 327 УК РФ п.3 - Использование заведомо подложного документа. наказывается штрафом в размере от ста до двухсот минимальных размеров оплаты труда или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от одного до двух месяцев, либо обязательными работами на срок от ста восьмидесяти до двухсот сорока часов, либо исправительными работами на срок до двух лет, либо арестом на срок от трех до шести месяцев.

Способ 2. Краденые или утерянные полисы

Суть данного вида мошенничества заключается в следующем: страховой получает партию чистых бланков ОСАГО, а затем просто подает заявление в страховую компанию о том, что данные бланки были утеряны, например, в результате противоправных действий третьих лиц с копией соответствующего заявления в милицию.

При этом даже если впоследствии эти бланки ОСАГО "всплывают", страхового агента невозможно привлечь к ответственности. Страховая компания регистрирует эти полисы ОСАГО как утраченные, а предъявившему их добросовестному страхователю заявляют, что его полис недействителен, т.к. отсутствует в базе данных страховой компании.

Как проверить, что мой полис ОСАГО попадет в базу данных ?...К сожалению, никак !

Звонить в страховую компанию с целью узнать, числится ли у них страховой агент N бессмысленно, т.к. большинство частных агентов работают не напрямую со страховыми компаниями, а через брокеров.

Как избежать Требуйте у агента оригинальную квитанцию об оплате с круглой печатью страховой компании. Квитанция будет являться единственным подтверждением оплаты Вашего договора ОСАГО. Не заключайте договор ОСАГО в сомнительных местах...

Чем грозит Такой полис будет либо считаться краденным, либо, в лучшем случае, просто будет отсутствовать в базе страховой компании. Скорее всего Вам попытаются отказать в выплате. В такой ситуации мы рекомендум настаивать на том, что Вы не знали, что по отношению к Вам были совершены противоправные действия. Помните, у Вас на руках полис, т.е. договор с квитанцией и печатью - остальное Вас волновать не должно.

Способ 3. Уменьшение коэффициентов

Здесь остановимся подробнее. Уменьшение коэффициентов – самый распространенный способ мошенничества и при этом, что интересно, абсолютно законный. Что это такое ?

При заключении договора ОСАГО вы заполняете анкету на заключение договора страхования. Похожая анкета представлена на рисунке. У разных компаний анкета могут выглядеть по-разному, но именно в ней содержится информация, на основании которой агент выписывает вам полис ОСАГО.

Стоимость страховой премии по ОСАГО в нашей стране регулируется законодательно, поэтому во всех страховых компаниях цена полиса ОСАГО одинакова. Это стоимость рассчитывается путем перемножения ряда коэффициентов, определяемых мощностью транспортного средства, сроком страхования, возрастом водителя, его стажем вождения и другими параметрами. Например, водитель, зарегистрированный в Москве, возрастом 25 лет и стажем 2 года, страхует автомобиль Ford мощностью 132 л.с.

Страховая премия по ОСАГО в данном случае рассчитывается по формуле:

Страховая премия по ОСАГО = Тб х Кт х Км х Квс х Кбм , где
Тб = 1980 (базовая ставка для легкового автомобиля)
Кт = 2 (Коэффициент территории для Москвы)
Км = 1.4 (Коэффициент мощности двигателя)
Квс = 1.5 (Коэффициент возраста и стажа водителя)
Кбм = 0,9 (Коэффициент за 2 года безаварийной езды)
Страховая премия по ОСАГО = 7484,4 рубля.

Недобросовестный агент предлагает Вам застраховаться за 3564 рубля.
Он заполняет анкету, оставляя поля «мощность ТС» и «Стаж вождения» пустыми. Вы подписываете анкету и получаете полис. Только в бланке полиса ОСАГО не указываются данные о мощности и стаже ! В страховую компанию попадают документы с подложными данными, и соответственно другой страховой премией 3564 рубля. Нетрудно догадаться, что произойдет при возникновении страхового случая. И самое интересное, что во всей этой махинации страховой агент ни за что не отвечает. «Крайним» оказываетесь иммено ВЫ, т.к. ваша подпись стоит на анкете с ложными сведениями.

Как избежать Узнайте, сколько стоит Ваш полис. Эта цена одинакова во всех компаниях 1. Рассчитать стоимость Вы можете с помощью нашего калькулятора ОСАГО или на любом официальном сайте любой страховой компании. 1. Порядок применения Кбм (Коэффициента Бонус-Малус) четко не установлен законом, поэтому стоимость полиса ОСАГО может отличаться в разных компаниях в зависимости от их внутренней политики. Остальные коэффициенты неизменяемы для каждого конкретного случая.

Чем грозит При наступлении ДТП страховая компания может потребовать со страхователя возместить всю сумму ущерба, выплаченную пострадавшей стороне. В лучшем случае потребует просто доплатить за полис.